你想想，一個龐大的銀行體系，從總行高管到基層信貸員，上下串通，無人不參與，把所有監(jiān)管機(jī)構(gòu)都蒙在鼓里。

這應(yīng)該是有史以來規(guī)模最大的套取銀行資金案了。

查到最后，判刑的判刑，開除的開除，這家銀行的部門骨干幾乎為之一空。

事發(fā)數(shù)年前。

一次異常的貸款操作，偶然揭開了一起捂了五六年的驚天舞弊案。

這家銀行的某分行行長李明，因為一筆金額巨大的個人消費貸逾期，引起了總行風(fēng)險部門的注意。向來對數(shù)據(jù)異常敏感的風(fēng)險總監(jiān)，不僅沒有簡單處理這筆壞賬，還派人去查這筆貸款的審批流程和資金去向。

一查，就查出了“聞所未聞之驚人內(nèi)情”，連總行行長都說被震驚得說不出話。

這家銀行最大的集團(tuán)性舞弊案，逐漸浮出水面。

一

這年年中，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行不良貸款率持續(xù)攀升?？傂邢逻_(dá)了嚴(yán)控風(fēng)險的死命令。

這家銀行的華南分行，作為業(yè)務(wù)重鎮(zhèn)，承擔(dān)著巨大的業(yè)績壓力。分行行長李明，相當(dāng)于這家銀行在華南地區(qū)的負(fù)責(zé)人，很怕因為不良率上升而影響自己的晉升。他去找總行副行長、此時負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的趙強(qiáng)，尋求對策。

李明與趙強(qiáng)私交不錯，他每次去總行開會都少不了給趙強(qiáng)送禮。

趙強(qiáng)建議李明“變通一下”，讓他想辦法將一些即將逾期的對公貸款“騰挪”出去，以降低表面上的不良率。

李明心領(lǐng)神會，回分行后便召集手下的零售部和審批部負(fù)責(zé)人開會，商議對策。

二

“趙總的意思是，讓我們想辦法，把那些爛賬從對公條線剝離出去？”零售部經(jīng)理劉濤有些吃驚地問。

“不是剝離，是‘轉(zhuǎn)移’，”李明糾正道，“轉(zhuǎn)移到零售條線，以個人消費貸的名義重新包裝?！?/p>

審批部負(fù)責(zé)人王芳皺起了眉頭：“這怎么操作？金額都很大，個人消費貸審批額度有限，而且需要真實的消費用途證明?！?/p>

“所以需要你們的‘變通’啊，”李明笑了笑，“額度的問題，拆分嘛，一筆大額貸款拆分成幾十筆甚至上百筆個人貸。至于用途證明……想想辦法?！?/p>

會議室里一片沉默。在場的都是銀行系統(tǒng)的老人，自然知道這種操作的風(fēng)險有多大。一旦被查出來，不僅飯碗不保，甚至可能面臨牢獄之災(zāi)。

“李行，這……這違反規(guī)定啊。”王芳小聲說道。

“規(guī)定是死的，人是活的嘛，”李明點燃一支煙，“現(xiàn)在是非常時期，總行的壓力你們也看到了。只要我們把數(shù)據(jù)做得漂亮，上面是不會深究的。而且，這也不是第一次了?！?/p>

三

“不是第一次了？”劉濤和王芳對視一眼。

“當(dāng)然不是，”李明吐出一口煙霧，“前幾任行長，誰沒用過這種手段？只不過這次金額更大一些。而且，總行趙總都點頭了，說明這種操作在總行層面也是默認(rèn)的，甚至可能在其他分行也在這么做?！?/p>