討論意義

1、有錢的感覺真好。喬·路易曾經(jīng)說過:“我并不喜歡錢，不過它能使我的神經(jīng)得到平靜?！憋@然，無錢與有錢的感覺肯定是大不一樣的，特別是你如果由窮變富，你的支票簿上隨時(shí)都有一大筆錢使你能從容應(yīng)付所需的一切生活開支，甚至意外的大額開支，那么你就會真正體驗(yàn)到“有錢的感覺真好”。同時(shí)，這也意味著你有權(quán)享受安適、恬靜、無憂無慮的生活。

2、富有家庭百事順。富有，可以使你從無家庭日常開支之慮，也不必有欠缺應(yīng)酬招待親朋好友的鈔票之憂，“貧賤夫妻百事哀”的家庭窘狀自然從來不會干擾到你的心情，諸事順?biāo)?，家庭之中總是充滿著和美甜蜜的氣氛。

3、金錢能夠提高生活質(zhì)量。提高生活質(zhì)量，提高人的生命價(jià)值，這是現(xiàn)代人普遍關(guān)心的問題。當(dāng)然，提高生活的質(zhì)量并不是指過度的高消費(fèi)，過揮金如土的生活，而是指適度的有高雅情趣并有益于身心健康的生活。比如參加高雅的休閑娛樂活動，打打高爾夫球、保齡球，登山、滑雪等，還可以到世界各地去旅游，領(lǐng)略大自然的美好風(fēng)光，參觀歷史名勝古跡，從而陶冶情操、增長見識。諸如此類的活動，沒有錢，自然無法提到議事日程之上。

財(cái)富：只要有價(jià)值，這東西就是財(cái)富。

財(cái)富包括自然財(cái)富、物質(zhì)財(cái)富、精神財(cái)富。

私人財(cái)富：就是繼承家族文化、民族精神、家族價(jià)值與家族資產(chǎn)來傳承與拓展基業(yè)長青的財(cái)富。

價(jià)值：是現(xiàn)實(shí)存在幫助人解決矛盾的有用性與重要性的統(tǒng)一 。

英國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴維·Ｗ·皮爾斯主編的《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)詞典》[1]中對財(cái)富下的定義是：“任何有市場價(jià)值并且可用來交換貨幣或商品的東西都可被看作是財(cái)富[2]。它包括實(shí)物和實(shí)物資產(chǎn)、金融資產(chǎn)，以及可以產(chǎn)生收入的個(gè)人技能。當(dāng)這些東西可以在市場上換取商品或貨幣時(shí)，它們被認(rèn)為是財(cái)富。財(cái)富可以分成兩種主要類型：有形財(cái)富，指資本或非人力財(cái)富；無形財(cái)富，即人力資本。”

“財(cái)”指“儲備金”、“金融積蓄”、“銀行存款”；“富”指“家屋充實(shí)?！薄柏?cái)”與“富”聯(lián)合起來表示“吃、用的東西多，還有多余的金錢。”

對人有價(jià)值的東西就是財(cái)富，這是人們對財(cái)富的初級認(rèn)識。

金錢、財(cái)富、財(cái)產(chǎn)，特別是它們的積累、保留和使用，是中產(chǎn)階級的顯著標(biāo)志。

2

詞語出處

泛指一切具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的東西。

《史記·太史公自序》：“布衣匹夫之人，不害於政，不妨百姓，取與以時(shí)而息財(cái)富?！?/p>

《華嚴(yán)經(jīng)·離世間品》：“所謂不著味，不著欲，不著財(cái)富，不著眷屬?！?/p>

明 孔貞運(yùn)《明兵部尚書節(jié)寰袁公墓志銘》：“蘇當(dāng)輪蹄之沖，財(cái)富刑獄甲于他郡，公（袁可立）徐而理之。”

丁玲《過年》：“媽只希望她書讀得好，有學(xué)問，是比有一切財(cái)富都值得驕傲的?！?/p>

*** 《論聯(lián)合政府》四：“一切知識分子，只要是在為人民服務(wù)的工作中著有成績的，應(yīng)受到尊重，把他們看作國家和社會的寶貴的財(cái)富?！?/p>

3

財(cái)富價(jià)值

財(cái)富：只要有價(jià)值，這東西就是財(cái)富。對于人類：人類所擁有的有價(jià)值的東西和人類能夠利用來創(chuàng)造價(jià)值的東西，都是人類的財(cái)富！從漢字的直接拆字來看，財(cái)就是貝和才，即擁有金錢和人才；富就是家中擁有一口田，即資本和家產(chǎn)。財(cái)富就是擁有人才、資金和家產(chǎn)。

在信息化時(shí)代，財(cái)富信息化是其最顯著的特征之一。自從西方社會出現(xiàn)股票、債券等有價(jià)證券以后，社會財(cái)富以證券形式出現(xiàn)，人們的財(cái)富觀念，不僅是物質(zhì)財(cái)富，而是出現(xiàn)了以貨幣符號、各種有價(jià)證券為代表的信息化財(cái)富。

財(cái)富的本質(zhì)

財(cái)富[3]的本質(zhì)：是私有制！達(dá)成家族財(cái)富傳承的關(guān)鍵--人力資源運(yùn)用!財(cái)富的私有制，表現(xiàn)就是產(chǎn)權(quán)。人類的政治經(jīng)濟(jì)法律倫理道德社會關(guān)系，以財(cái)富的私有制為基礎(chǔ)。財(cái)富的來源：一是通過人的勞動創(chuàng)造出來；一種是由自然存在轉(zhuǎn)化而來。財(cái)富本質(zhì)屬性：財(cái)富本質(zhì)屬性不是物質(zhì)系統(tǒng)，而是價(jià)值系統(tǒng)！價(jià)值就是財(cái)富的量。商品價(jià)值是人類抽象勞動的凝結(jié)，商品是使用價(jià)值與價(jià)值的對立統(tǒng)一。西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，財(cái)富是物質(zhì)的或效用的，與價(jià)格等貨幣形式無關(guān)。西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)將經(jīng)濟(jì)看作是一個(gè)物質(zhì)系統(tǒng)，所有的生產(chǎn)都不過是投入與產(chǎn)出的技術(shù)關(guān)系，其他一切非物質(zhì)系統(tǒng)是為此服務(wù)的。市場經(jīng)濟(jì)中財(cái)富的細(xì)胞--商品，是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體，價(jià)值是商品的本質(zhì)特征。當(dāng)物品披上商品外衣的時(shí)候，它就成為市場經(jīng)濟(jì)中財(cái)富的元素，因?yàn)樗哂袃r(jià)值，整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)體系是物質(zhì)系統(tǒng)與價(jià)值及價(jià)值增殖系統(tǒng)的統(tǒng)一，財(cái)富本質(zhì)屬性是價(jià)值系統(tǒng)而不是物質(zhì)系統(tǒng)。

財(cái)富概念的發(fā)展

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，最早給財(cái)富下定義的是古希臘著名的史學(xué)家、思想家色諾芬（約430～354BC.）。他在其著作《經(jīng)濟(jì)論》一書中寫道：財(cái)富就是具有使用價(jià)值的東西。他認(rèn)為諸如馬、羊、土地等有實(shí)際用處的東西才是財(cái)富。其后，古希臘又一位博學(xué)多才的思想家亞里士多德（384-322BC.）進(jìn)一步指出：“真正的財(cái)富就是由使用價(jià)值構(gòu)成的”。物品具有使用和交換兩種屬性。

在世俗的觀念中，人們歷來把商品交換過程中的貨幣因素看得異常重要，并不看重商品的使用價(jià)值，人們進(jìn)行商品交換的動機(jī)由最初的對另一種商品使用價(jià)值的需要演變?yōu)閷冐泿判问降淖分鸷驼加?。重商主義者認(rèn)為財(cái)富就是由貨幣或金銀構(gòu)成的?，F(xiàn)代社會的大多數(shù)人依然相信“金錢就是財(cái)富”。

重農(nóng)學(xué)派的魁奈（1694——1774年）指出：“一個(gè)國家的財(cái)富，并不由貨幣財(cái)富的總量所決定”；“財(cái)富是人的生活資料的來源”?！白鳛樯唐穪砜崔r(nóng)作物，是貨幣財(cái)富和實(shí)物財(cái)富的綜合體”?？螔仐壛酥厣讨髁x者的財(cái)富觀，將財(cái)富的定義局限于農(nóng)業(yè)范圍。

西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的奠基人物亞當(dāng)·斯密（1723～1790），將財(cái)富既理解為價(jià)值即社會財(cái)富，又理解為使用價(jià)值即物質(zhì)財(cái)富。他指出：“一個(gè)人是富還是窮，依他所能享受的生活必需品、便利品和娛樂品的程度而定”，人們 “用來購得世界上的全部財(cái)富的，不是金或銀，而是勞動”。斯密把一切物質(zhì)產(chǎn)品都看作是財(cái)富，忽略了自然因素也是物質(zhì)財(cái)富的一個(gè)源泉。

穆勒、麥克庫洛赫、托倫斯、馬爾薩斯認(rèn)為，財(cái)富所指的是其生產(chǎn)或占有要花費(fèi)人力的那些物品；李嘉圖認(rèn)為，財(cái)富中含有不是由人力取得的一些物品。

漢語《辭?！穼ω?cái)富的定義是：具有價(jià)值的東西。

英國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴維.W.皮爾斯主編的《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)詞典》中對財(cái)富[4]下的定義是： “任何有市場價(jià)值并且可用來交換貨幣或商品的東西都可被看作是財(cái)富。它包括實(shí)物與實(shí)物資產(chǎn)、金融資產(chǎn)，及可以產(chǎn)生收入的個(gè)人技能。當(dāng)這些東西可以在市場上換取商品或貨幣時(shí)，它們被認(rèn)為是財(cái)富。財(cái)富可以分成兩種主要類型：有形財(cái)富，指資本或非人力財(cái)富；無形財(cái)富，即人力資本。” 這是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)對財(cái)富的定義，或是經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的財(cái)富的定義。

財(cái)富的分類

國家或社會總財(cái)富

全體居民財(cái)富的總和，稱為國家或社會的總財(cái)富。依其不同作用，可劃分為三個(gè)部分：留作消費(fèi)的部分、固定資本部分、流動資本部分。

留作消費(fèi)的財(cái)富，其特點(diǎn)是不提供收入和利潤。譬如，消費(fèi)者以前購買，還仍在使用的食品、衣服、家具等物品，就屬于這一類。僅供自己居住的房屋，都要看作是消費(fèi)的費(fèi)用。

固定資本，其特點(diǎn)是不必經(jīng)過流通就能提供收入和利潤。它又包含四項(xiàng)，一是一切有利于節(jié)約勞動的機(jī)器和工具；二是一切能取得利潤的商店、貨棧、場地、庫房等建筑物，不僅對出租人能提供收入，對承租人也能提供收入；三是通過開墾、灌溉、修建圍墻等方式改良土地所留下的基本設(shè)施，都能夠便利勞動；四是人們通過進(jìn)學(xué)校、受教育、當(dāng)學(xué)徒所掌握的技術(shù)和有用才能，都是社會財(cái)富的一部分。

流動資本，其特點(diǎn)是要經(jīng)過流通才能取得收入。它也包含四項(xiàng)，一是貨幣；二是即將出售的所有食品；三是各種工匠手中待售的原材料或者半成品；四是還沒有轉(zhuǎn)到消費(fèi)者手中的各種制成品。這么說來，流動資本就包含商家手中的食品、材料、制成品和貨幣，其中貨幣是周轉(zhuǎn)與分配的媒介。

個(gè)人財(cái)富

個(gè)人擁有的財(cái)富，如果只是用來維持幾日或幾周的生活所需，他就會很少考慮用這些財(cái)富來賺取收入。更可能的是，他在小心翼翼地來花費(fèi)完這些財(cái)富之前，依靠自身的勞動來取得收入以及時(shí)補(bǔ)充，他的收入完全來自勞動。各國貧困勞動者的生活大致如此。

如果個(gè)人的財(cái)富足夠維持他數(shù)月或數(shù)年的生活時(shí)，他就自然希望這筆財(cái)富中的一大部分能夠賺取收入，而將其中的很小部分留作生活需用。這樣，他的全部財(cái)富就分為兩個(gè)部分：提供收入的部分和維持生活的部分。其中，前者用以賺取收入的部分，稱之為資本。后者供消費(fèi)的部分，又包含三種情況：一是原先留作消費(fèi)的財(cái)富；二是逐漸得到的收入；三是以前購買但尚未用完的物品。所以，提供消費(fèi)的財(cái)富，應(yīng)包含其中一項(xiàng)、兩項(xiàng)或者三項(xiàng)都有。用來提供的資本，可以分為流動資本和固定資本兩種。

流動資本。資本可用來生產(chǎn)、制造或購買貨物，然后再賣出去，從而獲得利潤。就這樣，商人的資本不斷以一種形態(tài)投入，又以另一種形態(tài)回收，并且只有依靠這種連續(xù)不斷的交換來賺取利潤的資本，就叫做流動資本。

固定資本。資本也可用來改良土地，購買機(jī)器設(shè)備，或用來置備不需要流通就可以提供利潤的東西，這樣的資本就叫做固定資本。

行業(yè)不同，固定資本與流動資本之間分割的比例也極不相同。

如果是一個(gè)商人，他的資本就基本上全是流動資本，因?yàn)樗静恍枰獧C(jī)器或者工具就能營業(yè)。如果是手工業(yè)者或制造者，他的一部分資本就必須花費(fèi)在工具上，只不過這一部分的多少隨著行業(yè)而變。

如果是煉鐵業(yè)，他就需要較大的固定資本，因?yàn)樗脗錈掕F、鍛鑄、截鐵等設(shè)備。至于采礦行業(yè)，固定資本還要更高。

就農(nóng)業(yè)而言，購買農(nóng)具的部分屬于固定資本，支付工人工資的部分屬于流動資本。購買牲畜的價(jià)值或價(jià)格，屬于固定資本，飼養(yǎng)牲畜的費(fèi)用，類同于維持工人的工資，也屬于流動資本。但是，購買牲畜如果不是為了耕地，而是以出售為目的來獲取利潤的話，購買費(fèi)和飼養(yǎng)費(fèi)就應(yīng)算作流動資本。購買牲畜，如果不是以耕地和販賣為目的，而是用以剪毛、擠奶、繁種來求取利潤，那么購買牲畜的費(fèi)用屬于固定資本，喂養(yǎng)牲畜的費(fèi)用屬于流動資本。就農(nóng)作物種子來說，可劃作固定資本，理由是種子在土地和糧倉之間流動，但沒有更換主人，而不是依靠出售種子來獲利。

財(cái)富定義的要點(diǎn)：

有鑒于此，關(guān)于財(cái)富定義的要點(diǎn)可以理解如下：

1、所謂財(cái)富，不同的科學(xué)有不同的理解，不同的看法；政治經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的財(cái)富，不僅是指人類的財(cái)富，而且是指人類經(jīng)濟(jì)運(yùn)動范圍內(nèi)的財(cái)富，即社會財(cái)富。

2、社會財(cái)富是經(jīng)濟(jì)運(yùn)動的成果，是人類勞動的產(chǎn)品，這一點(diǎn)正是社會財(cái)富的本質(zhì)所在。

3、這一勞動產(chǎn)品必須具有對人有用的使用價(jià)值。

上述三點(diǎn)，把經(jīng)濟(jì)學(xué)上的財(cái)富即社會財(cái)富同其他性質(zhì)的財(cái)富區(qū)分開來，把社會財(cái)富歸結(jié)為勞動產(chǎn)品，把財(cái)富限定為有用的使用價(jià)值——是適用于一切人類社會的財(cái)富的基本規(guī)定。任何一件物品，只要符合上述三點(diǎn)，就是社會財(cái)富。

如果需要對社會財(cái)富下一個(gè)簡明定義的話，應(yīng)表述為：政治經(jīng)濟(jì)學(xué)所理解的社會財(cái)富，是勞動者在生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的具有對人有用的使用價(jià)值之勞動產(chǎn)品。

聚焦國際家族財(cái)富傳承

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在家族財(cái)富管理領(lǐng)域，發(fā)達(dá)國家做得成熟。美國作者比爾·邦納在《家族財(cái)富》[5]中提出，國外的家族財(cái)富管理不僅關(guān)注財(cái)富長久傳承，同時(shí)也關(guān)注家族文化的傳承。國外成熟家族財(cái)富大多是硬結(jié)構(gòu)的參與，法律結(jié)構(gòu)、稅務(wù)結(jié)構(gòu)，遺產(chǎn)傳承結(jié)構(gòu)等完備。除了資產(chǎn)的規(guī)劃（保值增值）、子女的教育等重要的內(nèi)容，他們還特別注意構(gòu)建“堅(jiān)實(shí)的結(jié)構(gòu)”，以保障家族財(cái)富和文化的長久。其中投資策略、法律顧問、稅務(wù)籌劃等是重要的實(shí)現(xiàn)手段。

以洛克菲勒家族為例。家族創(chuàng)始人老洛克菲勒的財(cái)產(chǎn)在今天約值2000億美元。經(jīng)歷幾代人，沒有引發(fā)任何爭產(chǎn)風(fēng)波，打破了“富不過三代”的魔咒。家族財(cái)產(chǎn)傳承依靠道德約束及財(cái)產(chǎn)傳承理念與制度設(shè)計(jì)，避免了后代爭產(chǎn)和濫用財(cái)產(chǎn)。世界500強(qiáng)企業(yè)中有40%由家族所有或經(jīng)營。在現(xiàn)代企業(yè)制度之下，子承父業(yè)的傳承方式受到挑戰(zhàn)。豪門如何維系家族財(cái)富？歷史上的超級富豪是如何避免敗家后代的？值得中國財(cái)富家族關(guān)注與借鑒。

家族財(cái)富：是不斷地進(jìn)行價(jià)值流程優(yōu)化！

天意德財(cái)富董事長李佰芳女士說，對于現(xiàn)代企業(yè)，什么是資產(chǎn)？流程就是資產(chǎn)。

信息流、價(jià)值流、文化流、運(yùn)營流、創(chuàng)新流程、變革流程是中國家族企業(yè)的弱環(huán)。財(cái)富在流程中的離散度與耗散性直接影響財(cái)富價(jià)值的形成。中國財(cái)富家族不僅需要“家族辦公室”更需要企業(yè)與富豪對家族企業(yè)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)和系統(tǒng)架構(gòu)來傳承文化、價(jià)值和財(cái)富。

家族辦公室在中國的興起取決于兩方面的驅(qū)動力：民營企業(yè)家面對外部激烈的市場競爭與內(nèi)部家族傳承的巨大壓力。一方面民營企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)本身面臨轉(zhuǎn)型升級，市場競爭日趨激烈，國企、外企給民企帶來巨大的外部挑戰(zhàn)。另一方面，改革開放至今，中國民營企業(yè)走過30多年，第一代企業(yè)家隨著年齡的增長有些力不從心，開始進(jìn)行財(cái)富傳承的重要選擇。據(jù)招商銀行(600036,股吧)與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》[6]顯示，約有三分之一的高凈值人士考慮財(cái)富傳承，這一比例在可投資資產(chǎn)超過1億人民幣的超高凈值人士中更高，接近二分之一。

究竟是財(cái)富傳承還是財(cái)富轉(zhuǎn)賣？

富二代責(zé)任之一是傳承家族企業(yè)，責(zé)任之二是要有能力駕馭企業(yè)。如果財(cái)富沒法傳承？就要把企業(yè)賣掉。未來十年，中國民營企業(yè)會出現(xiàn)大規(guī)模的企業(yè)出售、并購整合浪潮。

家族財(cái)富管理與傳承有三大關(guān)鍵：

關(guān)鍵之一：篩選家族企業(yè)繼承人；

關(guān)鍵之二：家族財(cái)富傳承運(yùn)用私人基金會、家族信托、私人銀行等理財(cái)工具和平臺來規(guī)避一部分財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

家族財(cái)富傳承：重在養(yǎng)育德才系統(tǒng)架構(gòu)師！關(guān)鍵之三：正視“魔鬼存在細(xì)節(jié)”。企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)營、服務(wù)、創(chuàng)新流程的持續(xù)精進(jìn)，才能規(guī)避家族財(cái)富木桶效應(yīng)的短板。

以家庭信托控股的企業(yè)應(yīng)注意建立家族并非只關(guān)注收益權(quán)分配，亦應(yīng)考慮企業(yè)決策權(quán)歸屬的問題。另外，對于高增長、不確定性及需要高度管理的企業(yè)，不宜使用信托控股。家族財(cái)富管理與傳承不僅是金錢，重要的是對富二代、富三代進(jìn)行善養(yǎng)財(cái)富的養(yǎng)育與傳承--即養(yǎng)才、養(yǎng)德、養(yǎng)貴雅、養(yǎng)商業(yè)與養(yǎng)善業(yè)的頂層設(shè)計(jì)和傳承！

中國銀行界用創(chuàng)新的“家族辦公室[7]”的服務(wù)模式來推動家族財(cái)富的傳承。“家族辦公室”已經(jīng)超出傳統(tǒng)銀行服務(wù)的范疇，將客戶個(gè)人的財(cái)富保值增值進(jìn)一步延伸，即整合了信托、股權(quán)、不動產(chǎn)、境內(nèi)外投資、財(cái)富管理、融資、傳承、風(fēng)險(xiǎn)管理

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